KYC natif, un avantage compétitif

Empêcher les institutions financières d'être utilisées, intentionnellement ou non, dans des activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme est l'objectif principal de la conformité du programme Know Your Client (KYC). Un programme KYC solide aide les institutions financières à mieux comprendre leurs clients et leurs activités prévues, ce qui se traduit par une gestion des risques et un service à la clientèle plus efficaces.

Les directives de conformité KYC et les exigences en matière de Customer Due Diligence (CDD) ont évolué au fil du temps et sont devenues une charge de plus en plus difficile à respecter. L'augmentation de la pression réglementaire et des coûts de mise en œuvre et de maintenance, associée à la nécessité d'améliorer l'expérience client, a fait du KYC un sujet très brûlant et un défi permanent pour les institutions financières.

Un programme KYC efficace constitue la base d'une gestion efficace des risques, de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et du financement du terrorisme (CTF). À cet égard, il est difficile de sous-estimer l'importance du KYC pour les institutions financières.

On estime que les dépenses en technologies de conformité AML-KYC atteindront 9,1 milliards de dollars en 2020.

Figure 1. Dépenses en matière de technologie AML-KYC (estimation de Celent pour 2020)

Dans l'ensemble, les dépenses en matière de technologie réglementaire (RegTech) devraient dépasser 130 milliards de dollars en 2025. Le KYC électronique (e-KYC), grâce à l'onboarding numérique, et alimenté par l'IA, connaît une croissance rapide. Le marché mondial de l'e-KYC devrait à lui seul passer de 0,29 milliard de dollars en 2019 à 1,57 milliard de dollars en 2027.

De nouvelles tendances en matière de conformité KYC ont émergé en réponse aux défis susmentionnés liés au KYC, offrant une meilleure conformité et une réduction des risques à moindre coût, une évolutivité, une numérisation et une expérience client améliorée. Dans cette optique, il est d'une importance cruciale de mieux comprendre les tendances de la conformité KYC ainsi que ses défis et opportunités.

Certaines des tendances émergentes que nous avons observées sont :

La numérisation du processus KYC, de l'analyse des données et de la conformité.
L'accent mis sur l'expérience client pour rendre l'onboarding plus pratique et plus rapide.
L'automatisation du processus KYC avec une évolutivité et une sécurité accrues, permettant d'intégrer la gouvernance KYC et les contrôles associés dans les processus métier.
Conformité KYC permanente et à la demande.

Chez Sia Partners, nous nous attachons à aider nos clients à comprendre et à relever les défis réglementaires et à résoudre les problèmes complexes de transformation inter-entreprises.

1. Disposez-vous de la bonne stratégie pour aborder le problème ?

Les institutions financières sont invitées à améliorer leur approche fondée sur le risque, leurs politiques, leurs procédures et leurs contrôles afin de pouvoir détecter les activités suspectées de blanchiment d'argent. À première vue, la question "qui est votre client" semble simple à répondre, mais les complexités pour les grandes organisations multinationales rendent la tâche décourageante. Cependant, la numérisation du processus KYC peut contribuer à l'efficacité des processus, à la réduction des coûts et à l'amélioration de l'expérience client, en réduisant le temps d'accueil et en simplifiant la présentation des documents d'identification requis. Par exemple, les solutions d'identité numérique peuvent réduire jusqu'à 70 % les coûts liés au processus KYC.

Les éléments clés d'un processus KYC efficace peuvent être résumés comme suit :

La numérisation des entrées de données entraîne une diminution considérable de la documentation papier et des processus de validation manuelle. La mise en œuvre de parcours d'ouverture de compte mobiles et en ligne génère des données client au format numérique, permet leur validation au premier point de contact, augmente la précision et l'exhaustivité des données et réduit les problèmes de données.

La quantité et la qualité des données sont essentielles pour construire et maintenir une vision précise et complète du client et du bénéficiaire effectif ultime (BEA) à tous les niveaux de l'organisation et pendant toute la durée de la relation. En outre, il est important que les organisations disposent d'un modèle opérationnel cible (Target Operating Model, TOM) et de processus commerciaux robustes, associés à une technologie de pointe à plusieurs niveaux, pour gérer un programme efficace.

Il existe de nombreux points d'intégration avec les plateformes existantes qui doivent être conçus, construits, testés et déployés pour aider les organisations à répondre à la question.

Sia partners peut aider votre organisation à mettre en place une plateforme et un processus numériques souples et robustes, qui peuvent être adaptés à de nouvelles règles commerciales.

2. La clé du succès réside dans la mise en place des bons éléments constitutifs

Le KYC est l'un des problèmes les plus dynamiques et les plus difficiles dans l'environnement commercial hautement réglementé d'aujourd'hui. Les règles réglementaires et commerciales sont en constante évolution à travers les géolocalisations et les juridictions, que vous essayiez de respecter les réglementations FATCA, AML/KYC, DFA, DFS, EMIR, MiFID II, IIROC, fiscales ou CRS.

Les organisations doivent commencer par mettre en place des systèmes de gestion du cycle de vie des clients (CLM). L'étape suivante consiste à intégrer le CLM aux processus de gestion de la relation client (CRM). Une fois intégrés, les processus combinés CLM/CRM créent de nombreux gains d'efficacité, empêchent la fragmentation des données sur les clients, ce qui simplifie la prise de décision et l'établissement de rapports sur les clients dans l'ensemble de l'organisation, et réduisent les coûts. La standardisation du processus d'accueil des clients, basée sur une approche réglementaire, est au cœur du succès d'un programme de transformation KYC. Pour établir le profil complet du client et le visualiser avec succès, les organisations ont besoin d'outils d'automatisation et de processus opérationnels robustes. Pour réussir, les entreprises doivent être en mesure de gérer les risques en s'assurant que toutes les informations client collectées sont pertinentes, complètes et exactes. Aider les chargés de clientèle et le personnel du front office à réduire le temps et les coûts d'intégration des clients est un indicateur de performance clé et un facteur de réussite important.

La transformation et la ré-ingénierie d'environnements aussi complexes sont au cœur de l'offre de Sia Partners.

Une vision précise du client est un outil essentiel pour la réussite de votre projet

Une vue client, pour aider les entreprises à accélérer le CDD et l'évaluation des risques, peut être construite en regroupant les informations collectées sous forme de documentation, de données structurées et non structurées provenant de sources externes et internes et en utilisant des technologies de pointe comme l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique, l'analyse de données et les outils basés sur le cloud.

Pour obtenir une vue complète du client, il ne suffit pas de construire uniquement une vue du client et du compte. Les organisations doivent aller plus loin que cela et s'assurer que la vue client est disponible dans plusieurs pays et entités juridiques de l'entreprise. En outre, une taxonomie complète de l'inventaire des produits doit être disponible pour faire correspondre les clients et les comptes aux produits offerts par l'entreprise à tous les niveaux. La capacité de développer et de maintenir une liste universelle de produits (UPM) est essentielle pour le succès de ce type d'initiative dans tous les secteurs d'activité de l'entreprise. Un modèle UPM bien défini peut être utilisé pour identifier si le même produit est proposé par plusieurs LOBs, ainsi que pour organiser un tarif standard maître pour chaque produit et des barèmes de frais individuels pour les clients.

Le personnel chargé de la conformité peut utiliser la vue hiérarchique et la taxonomie bien structurée avec une signification et une définition cohérentes pour évaluer la nature et le but au niveau du produit pour chaque client et compte client, ainsi que le comportement attendu et réel du client pour tous les types de transaction. Les mises à jour ou les corrections basées sur l'évaluation de la nature et de l'objectif doivent être répercutées sur les systèmes sources afin de garantir l'intégrité et l'exhaustivité des données de bout en bout.

L'équipe de consultants expérimentés de Sia Partners peut vous aider à concevoir un processus de gestion de flux de travail bien défini couvrant les tâches, les communications automatiques, l'intégration du filtrage, de la diligence raisonnable du client, de la diligence raisonnable renforcée et des rapports, tout en respectant les réglementations et les règles relatives à la vie privée, les restrictions liées à la loi sur le secret bancaire et les obligations fiduciaires.

Les outils de rapport et de visualisation sont essentiels pour la transparence de la gestion

Les profils historiques créés par le processus CLM sont utilisés pour comparer l'activité historique et sont notés en fonction des écarts dépassant certains seuils. Ce processus déclenche la génération d'une alerte qui met en évidence les incohérences par rapport à l'activité normale. Des outils de reporting et de visualisation MIS sont nécessaires pour suivre les indicateurs clés de performance (KPI) et les dossiers CDD actifs du début à la fin. Un résumé du statut RAG (Red Amber Green) et des rapports détaillés décrivant toutes les actions et les drapeaux rouges soulevés au cours du processus CDD sont des éléments essentiels pour une mise en œuvre réussie qui fournissent la transparence du processus pour les mesures clés.

Des métriques complètes et un reporting efficace fournissent à la direction la transparence nécessaire pour surveiller le processus et mesurer les KPI de bout en bout. Les indicateurs clés de performance à enregistrer comprennent, entre autres, le temps nécessaire aux analystes pour obtenir les informations requises du client afin de compléter le KYC, le suivi des erreurs pour les enregistrements KYC qui échouent aux contrôles de qualité, les résultats d'audit, etc. Les outils de reporting et de visualisation sont importants pour permettre à la direction d'identifier les goulets d'étranglement dans le flux de travail et les points douloureux pour les clients, afin de conduire le changement et de garantir que la satisfaction des clients reste élevée.

La transformation KYC est une initiative complexe qui comporte de nombreux risques et défis, notamment l'absence d'UPM, la mauvaise qualité des données, l'inefficacité du modèle opérationnel, le manque de clarté des rôles et des responsabilités entre les entités et les processus manuels.

Sia Partners peut aider votre organisation à rationaliser et moderniser les systèmes, les modèles d'exploitation cible (TOM) et les outils afin que vous puissiez vous concentrer sur l'augmentation de la productivité de votre équipe, la réduction de vos coûts d'exploitation, l'augmentation de la satisfaction de vos clients et l'amélioration de la qualité de vos données.

Sia Partners a fait ses preuves en répondant avec succès aux besoins réglementaires d'un large éventail de clients, dans des secteurs variés, à l'échelle mondiale. Nous avons développé une expertise approfondie au cours de centaines de projets de conformité intersectoriels dans les domaines énumérés ci-dessous. Nous nous distinguons des autres cabinets de conseil par nos investissements en IA et en technologies prêtes à l'emploi pour soutenir vos initiatives.

Solutions de Sia Partners en matière de conformité réglementaire

Mise en œuvre et évaluation de programmes

Adoption de la plateforme et gestion du changement.
Réponse aux demandes d'audit réglementaire ou interne.
Évaluation des risques, surveillance des activités suspectes, vérification des sanctions, surveillance des transactions.
Développement et amélioration des rapports d'activité suspecte.
Gestion de projet/programme BSA/AML et PMO.
Gestion des changements réglementaires.
Examen de la réglementation et des risques par des tiers.

Conception du modèle opérationnel cible

Gestion de projet et de programme AML/AFC.
Évaluation de l'impact de la réglementation et mesures correctives.
Analyse des lacunes/examen indépendant des exigences AML/BSA, KYC, TM et Sanction Screening.
Détermination ou mise en œuvre d'une voie stratégique pour atteindre les exigences de l'état futur.
Redéfinition et numérisation du processus KYC et de l'accueil des clients.

Solutions d'IA et bots

Sanctions Challenger : une solution d'IA permettant à nos clients de tester l'efficacité de leur outil de filtrage des sanctions.
Transaction Monitoring : une solution exploitant l'IA et le Machine Learning pour identifier les activités suspectes au sein des transactions et minimiser le nombre d'alertes faussement positives.
Adverse News : un robot pour automatiser la collecte, le filtrage et la catégorisation des contenus d'actualité trouvés sur le web.

Politiques, procédures et formation

Rédaction, édition et amélioration des politiques et procédures AML/BSA.
Former les employés aux meilleures pratiques.
Mise à jour et maintien des procédures et de la documentation de formation.

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